Abschaffung des Eigenmietwerts: Sollte ich meine Hypothek jetzt amortisieren?

Jan Würgler
3. Juli
2 Min. Lesezeit

Die geplante Abschaffung des Eigenmietwerts beschäftigt derzeit viele Eigenheimbesitzer. Eine der häufigsten Fragen lautet:

«Soll ich meine Hypothek jetzt möglichst rasch amortisieren?»

Die kurze Antwort lautet: Nicht unbedingt.

Denn die Steuerersparnis ist nur ein Teil der Gesamtbetrachtung. In unserer täglichen Beratung erleben wir häufig Situationen, in denen eine tiefe oder sogar höhere Hypothek finanziell sinnvoller sein kann.

1. Liquidität ist oft wertvoller als eine tiefere Hypothek

Viele Eigentümer haben in den vergangenen Jahren ihre Hypothek kontinuierlich amortisiert. Das Eigenheim ist heute nur noch gering belastet.

Kommt später eine grössere Renovation, beispielsweise eine neue Heizung, Fenster, Küche oder eine energetische Sanierung, fehlt häufig die notwendige Liquidität.

Statt vorhandenes Vermögen über Jahre in der Amortisation zu binden, kann es sinnvoll sein, finanzielle Flexibilität zu bewahren und Investitionen bei Bedarf über eine Hypothek zu finanzieren.

Gemeinsam mit unseren Finanzierungspartnern begleiten wir regelmässig genau solche Vorhaben und unterstützen unsere Kunden sowohl bei der Finanzierung als auch bei der Umsetzung der Renovationen.

2. Einige Pensionierte erhöhen ihre Hypothek auch wieder

Ein weiterer Trend zeigt sich bei älteren Eigentümern. Viele haben ihre Hypothek über Jahrzehnte stark reduziert. Nach der Pensionierung sinkt jedoch häufig das laufende Einkommen, während gleichzeitig ein grosser Teil des Vermögens im Eigenheim gebunden ist.

Deshalb entscheiden sich immer mehr Eigentümer bewusst dafür, ihre Hypothek wieder zu erhöhen. Das freigesetzte Kapital kann beispielsweise:

als finanzielle Reserve dienen,
den Lebensstandard sichern,
an die nächste Generation weitergegeben werden oder
langfristig in breit diversifizierte und dividendenstarke Wertschriften wie ETFs investiert werden.

Ob eine solche Strategie sinnvoll ist, hängt selbstverständlich von der persönlichen Risikobereitschaft, dem Anlagehorizont und der gesamten Vermögenssituation ab.

3. Steuern sind wichtig => aber nicht alles

Mit der Abschaffung des Eigenmietwerts verändert sich die steuerliche Ausgangslage. Trotzdem sollte eine Finanzierungsentscheidung niemals ausschliesslich aus steuerlichen Gründen getroffen werden.

Entscheidend sind unter anderem:

die Tragbarkeit,
die Liquiditätsplanung,
bevorstehende Investitionen,
die Nachlassplanung,
die Anlagestrategie sowie
die langfristigen Lebensziele.

Eine optimale Finanzierung berücksichtigt alle diese Faktoren.

Unser Fazit

Die Abschaffung des Eigenmietwerts bedeutet nicht automatisch, dass eine vollständige Amortisation die beste Lösung ist.

In einigen Fällen kann es sogar sinnvoll sein, bewusst Liquidität zu erhalten oder zusätzliches Kapital über eine Hypothek freizusetzen, vorausgesetzt, die Strategie passt zur persönlichen Situation.

Jede Finanzierung sollte deshalb individuell geprüft werden. Wir analysieren gemeinsam mit Ihnen Ihre Ausgangslage und entwickeln eine Finanzierungslösung, die zu Ihren Zielen passt, unabhängig davon, ob Sie amortisieren, renovieren oder Vermögen optimieren möchten.